“感觉这两年老百姓突然间都不买房了，我们的业务一落千丈。以前以为受到疫情的影响，结果现在疫情没有了，但房贷业务还是没有回来。”
这是一位贷款中介公司的老板的无奈吐槽。
【资料图】
最近房贷利率又降了，但是现在降息对于购房的刺激似乎越来越少，不但连贷款中介公司的业务出现困难，连银行也开始感受到房贷业务低增长所造成的压力。
大家为什么都不买房了呢？
其实如果说大家都不买房了，未免太绝对了。
从区域来说，在一些大城市，尤其是核心地区，不管是一手房还是二手房，依然保持着一定的成交量，房价也没有明显的下跌，显示了坚强的韧性。
从时间来说，今年春节之后，房地产成交也确实出现过短暂的小阳春。
只不过，当业界正在为此欢呼时，却突然间来了急刹车，又回到了此前的低水平。
所以总体来说，买房的热情确实减少了。
其实银行已经为此做了很多努力，比如说最明显的就是购房利率不断的下降。
我们来看首套房的利率变化，前些年我所知道的最高峰时是在当时的4.9%基准利率基础上加成20%，也就是说利率高达5.88%。不知有没有哪个城市加30%的，如果加30%，那就达到了6.37%。
而现在的首套房利率最低是仅仅3.6%。换句话来说，现在的利率只是最高利率时的6成而已。
此外，银行还放松了贷款的申请条件，加快了贷款的发放速度。
但并没有什么用，个人房贷的增长速度明显放缓，反而提前还贷的申请越来越多，甚至需要排队三个月到半年。
我们再来看这些年来个人房贷的余额变化。
2014年，全国个人房贷的余额仅11.52万亿，2015年增长到14.18万亿，2016年再次跳升至19.14万亿。
随后每一年都有所增长。
到2019年疫情前一年个人房贷余额达到了30.07万亿。
哪怕在疫情期间房贷还是同样在快速增长，2020年34.44万亿，2021年38.32万亿，疫情的前两年增加了8.3万亿。
但随后增长突然停止，到2022年末个人住房贷款的余额仅仅是38.8万亿。
在银行工作的朋友告诉我，前几年总有一些朋友找他们帮忙，希望可以加快房贷的申请。而从去年开始，这种现象消失了，反而银行给普通的员工增加了房贷的任务和奖金。
是因为2022年的疫情比2020年到2021年更严重吗？还是因为2022年的经济比前两年更差呢？
显然这些都不是重要原因，最重要的原因是老百姓对于购房的态度彻底发生的变化。
以前哪怕清空6个钱包也要买一套房，现在很多人觉得还是钱拿在自己手上，存在银行里才是最安全的。
从上文的数据大家可以看到，从2014年的11.52万亿到2021年的38.32万亿，短短的7年时间，购房贷款余额增加了270,000亿。
这只是本金的数据加上利息，老百姓的购房支出负担，在这7年中增加更多。
但现在仅仅从2022年初到目前为止，住户存款就增加了260,000亿。
看来不买房之后，大家把钱存下来了，或者说，原来不买房真能帮助存钱。
难怪马云在2018年的一次公开演讲中建议年轻人不要盲目追逐房价上涨，应该理性考虑自己的经济实力和购房需求。
他表示，房子是用来住的，而不是用来炒的。
看来，马云早就说对了。
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